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Immobilienfinanzierung

Wie Sie mit den besten Zinsen und Raten zu Ihrer Traumimmobilie kommen

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Ihre unabhängige Immobilien-finanzierung

Sie suchen die besten Konditionen zu Finanzierung Ihres Hauses oder Ihrer Eigentumswohnung?

Wir sind Ihr Partner und begleiten Sie durch die ganze Finanzierung inkl. Einholung mehrerer Vergleichsangebote.

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Was ist eine Immobilienfinanzierung?

Bei einer Immobilienfinanzierung geht es um den Kredit für eine Bestandimmobilie. Wenn Sie ein Haus selbst Bauen benötigen Sie eine Baufinanzierung.

Der Kredit für die Immobilienfinanzierung beinhaltet den Kaufpreis für das Haus oder die Wohnung und dazu auch falls benötigt die Renovierungs- bzw. Modernisierungskosten.

Beachten Sie, dass Sie beim Kauf Ihres Hauses oder Eigentumswohnung Kaufnebenkosten zahlen müssen. Diese bestehen aus den Notar- und Amtsgebühren, der Grunderwerbsteuer und dem Makler – in der Summe bis zu 15 %. Alle 3 Nebenkosten berechnen sich auf den Kaufpreis / also den Preis, welchen Sie vor dem Notar unterschreiben.

Bei einem Neubau kaufen Sie nur das Grundstück vor dem Notar – bei einer Immobilienfinanzierung steht der komplette Kaufpreis im Notarvertrag. Der Kaufpreis bei einem fertigen Haus ist in der Regel höher als beim Grundstückskauf. Daher haben Sie auch bedeutend höhere Kaufnebenkosten zu tragen.

Gibt es eine Immobilienfinanzierung mit wenig oder gar keinem Eigenkapital?

Es gibt eine „Goldene Regel“ bei der Baufinanzierung – die Banken wünschen sich, dass Sie mindestens die Nebenkosten aus Notar, Grundsteuer und Makler als Eigenkapital mitbringen.

Inzwischen sind aber viele Banken so flexibel geworden, dass sie Ihnen auch diese Kosten teils oder ganz mitfinanzieren. Natürlich aber nur, wenn Ihre Haushaltsrechnung und die Immobilie von der Bank als gut eingeschätzt werden.

Schlussendlich gilt, je mehr Eigenkapital Sie mitbringen, umso besser ist der Zins.

An dem Haus ist noch viel zu sanieren, damit es Ihnen gefällt

Sie möchten Ihre Immobilie nach Ihren Wünschen modernisieren? Sie legen Wert auf energieeffizientes Wohnen, eine neue Heizung oder möchten gleich mit „Smart Home“ Technologien aufrüsten? Alles kein Problem.

Der Umfang ist dabei unterschiedlich – das kann von kleinen Verschönerungen bis zur Kernsanierung reichen.

Wichtig ist: direkt mit dem Kauf ist der kostengünstigste Zeitpunkt für diese Verbesserungen. Sie bekommen jetzt den günstigsten Zins und die niedrigste Rate für die Maßnahmen. Die Bank kann die Sanierung, die gleich nach dem Kauf stattfindet, am besten bewerten und Ihnen den besten Zins geben. Wenn Sie nach dem Kauf einen Modernisierungskredit beantragen wird es immer teurer.

Immobilienscout 24

Premium Partner 2019

2019 waren wir Premium Partner von Immobilienscout24. Das ist Deutschlands größte Platform für Immobilenverkauf und Finanzierung. Wir freuten uns sehr über die Zusammenarbeit und sind stolz.

Immobilienscout 24

Premium Partner 2020

Auch 2020 sind wir wieder Premium Partner von Immo-bilienscout24. Das Premium Siegel bekommen nur Unternehmen, die als besonders vertrauenswürdig eingestuft werden.

Sicherheit oder Risiko: Zinsen, Zinsbindung und Raten

Bei Finanzierungen stehen neben den monatlichen Raten die Zinsen und die Zinssicherheit im Fokus.

Bei den Zinsen können die Zinsunterschiede zwischen den einzelnen Angeboten enorm sein. Indem Sie die Möglichkeit haben, zwischen Zinsangeboten zu vergleichen, können Sie viel Geld sparen.

Bei den Raten steht meist der jetzige Lebensstil im Fokus – er möchte gehalten werden. Sie möchten sich auch nach dem Hauskauf noch Auto, Urlaub und Freizeitaktivitäten leisten können? Wir entwickeln mit Ihnen ein Finanzierungskonzept, das Ihren Wünschen nach Flexibilität und Ratenhöhe erfüllt – ohne Extrakosten.

Die langfristige Betrachtung Ihrer finanziellen Situation ist in unserer Beratung natürlich auch enthalten. Ihre Pläne für die Zukunft und Ihr Wunsch nach Zinssicherheit, ist dafür ausschlaggebend.

Wann muss ich die erste Rate von der Immobilienfinanzierung zahlen?

Die Immobilienfinanzierung ist in den letzten Jahren unglaublich flexibel und an den Kunden angepasst worden.

Die volle vereinbarte Kreditrate zahlen Sie in der Regel erst, wenn Sie auch den letzten EURO von Ihrem Kredit erhalten haben. Bei einigen wenigen Banken können wir auch ein festes Datum zur ersten vollen Abbuchung vereinbaren.

Sie zahlen somit in einer eventuellen Moderniesierungzeit nur die Zinsen Ihrer Immobilienfinanzierung. Das ist die sogenannte Doppelbelastung zu Ihrer schon vorhandenen Miete.

Für Selbständige

Ich bin selbständig – bekomme ich auch eine Immobilienfinanzierung?

Natürlich. Das Einkommen von Selbständigen wird nur anders berechnet. Es wird geschaut, welchen Gewinn Sie die letzten 3 Jahre hatten und dieser wird als Einkommen herangezogen. Es ist sogar überlegenswert, die Immobilienfinanzierung einer anderen Bank anzuvertrauen, als der bisherigen Geschäftsbank.

 

Wie Sie mit Förderungen Geld sparen können

Nicht nur bei Baufinanzierung, sondern auch bei Bestandimmobilien gibt es mehrere Förder-programme des Staates. Mögliche Förderungen sind:

1.) für neue Heiztechnik

2.) barrierefreies Umbauen (damit die Dusche keine Schwelle hat)

3.) selbstgenutztes Wohneigentum (wenn von Miete in Eigentum gezogen wird)

4.) Baukindergeld (bares Geld pro Kind)

Wir prüfen innerhalb einer Finanzierungsberatung immer die möglichen Förderungen für Sie.

Das Team von HS Finanzvermittlung

Dies garantiert Ihnen unsere Arbeit als freie Vermittler, d.h. wir sind an keine Bank gebunden. Wir beraten unsere Kunden frei von Provisionszielen und ohne Umsatzdruck. Koppelprodukte werden bei uns nicht angeboten. Zusammen mit Ihnen finden wir die optimale Bank zur Erfüllung Ihrer Wünsche. Sie bekommen als Kunde nicht nur ein, sondern mehrere Angebote. Die freie Wahl haben Sie! 

Was unsere Kunden über uns sagen

Anne R.
” Wir sind absolut zufrieden und begeistert und würden immer wieder zu HS Finanzvermittlung gehen. Top Beratung, man fühlt sich verstanden, auf persönliche Wünsche wird stets eingegangen und man hat uns alles super erklärt! Es war immer jemand zu erreichen und hat sich bei Fragen die Zeit genommen diese zu beantworten, gerade unsere persönliche Beraterin – Frau Meyer! Sie war immer für uns da! Sie hat uns alle Arbeiten abgenommen und uns immer über Neuigkeiten sofort informiert. Wir haben uns bei Ihr echt sehr wohl und vorallem verstanden gefühlt – auch mit der endgültigen Finanierung sind wir mehr als zufrieden und können Sie absolut weiterempfehlen!! Man merkt sofort, dass Frau Meyer absolut kompentent ist und auf Ihre Kunden eingeht um das Passende zu finden. Es gibt nichts zu beanstanden, deshalt für uns sehr empfehlenswert!!”

Bewertung auf Immobilienscout24.de

Christian J.

Wegen der Finanzierung einer kleineren Kapitalanlage habe ich nach einem lokalen, erfahrenen FInanzierungsvermittler gesucht und bin über die Modellberechnung bei Immobilienscout dann durch HS Finanz kontaktiert wurden. Mir war wichtig, dass der Finanzierungsvermittler auch wikrlich nur auf FInanzierungen spezialisiert ist und nicht noch sämtliche anderen Finanzprodukt mitvertreibt, außerdem war Erfahrung im Bereich von Kapitalanlagen wünschenswert, da sich viele in den Bereich auch nur auf Eigennutzer konzentrieren. Das Gespräch stimmte und man hat nicht lange um den Brei herum geredet – ich fühlte mich während des gesamten Prozesses sehr gut aufgehoben und das finale Angebot war auch in Ordnung. Insgesamt super Leistung, die ich gerne und uneingeschränkt weiterempfehlen kann!

Bewertung auf Immobilienscout24.de

Andre N.

Sehr kompetente unabhängige Beratung auf Augenhöhe, die man nur empfehlen kann. Im Vergleich mit anderen Finanzierungs- angeboten direkt von Banken, bestmögliches Angebot erhalten. Auf individuelle Erfordernisse würde eingegangen und Details verständlich erklärt, so dass man es auch als Nicht-Banker verstanden hat. Sehr persönliche Betreuung und super schnelle Bearbeitung. Einfach Top !!! Beide Däumchen hoch !!”

Bewertung auf Immobilienscout24.de

Unsere Schritte zur erfolgreichen Immobilienfinanzierung

Kostenloses Erstgespräch zur Immobilienfinanzierung

In einem ersten Telefonat klären wir kurz Ihre Vorstellungen und Wünsche. Wollen Sie nur erste Informationen zur Finanzierung oder gibt es schon konkrete Pläne? Mit diesen Informationen bereiten wir unseren ersten gemeinsamen Termin vor.

Persönliches Gespräch zu Ihrem Finanzierungswunsch

In einem ersten persönlichen Gespräch gehen wir auf Ihr Projekt und Ihren konkreten Finanzierungswunsch ein und legen Ihnen die Sichtweise der Banken dar. Zusammen erstellen wir Ihr Finanzierungskonzept und erläutern Ihnen gern alle Fachbegriffe. Wir klären zu möglichen KfW-Darlehen und Förderdarlehen auf und binden sie auf Wunsch in Ihre Finanzierung mit ein. Unsere Prämisse ist es Ihre Wünsche umzusetzen und nicht die der Bank.

Finanzierungsangebote einholen

Nachdem wir Ihre Vorstellungen geklärt haben, arbeiten wir für Sie und holen die passenden Angebote ein. Als freie Vermittler nutzen wir sowohl Bankenplattformen als auch persönliche Bankkontakte. Dies ermöglicht uns den Vergleich von Internetbanken und ortsansässigen Kreditinstituten. Dabei binden wir auch Ihre Hausbank in die Anfrage ein.

Die besten Finanzierungs-angebote für Sie

Sie erhalten eine übersichtliche Darstellung der besten Angebote. So können Sie einfach vergleichen und selbst entscheiden, welches Angebot zu Ihnen passt. Gern besprechen wir mit Ihnen die Vor- und Nachteile der Angebote.

Erfolgreicher Abschluss Ihrer Finanzierung

Für Ihre ausgewählte Bank erstellen wir die entsprechende Bankakte. Alle weiteren Verhandlungen übernehmen wir in Ihrem Sinne und halten Sie über den Bearbeitungsstand auf dem Laufenden. Sind die Verträge genehmigt und von uns gegengelesen, nehmen wir gemeinsam mit Ihnen an der Vertragsunterzeichnung teil.

Betreuung nach Vertragsabschluss

Nach der Vertragsunterzeichnung ergeben sich meist noch viele Fragen. Gern begleiten wir Sie bis alle Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind. Wir stehen Ihnen darüber hinaus bei einzelnen Auszahlungsabrufen, vorzeitigen Kündigung, Anschlussfinanzierung oder auch der nächsten Modernisierung zur Verfügung. Sprechen Sie uns jederzeit an – wir freuen uns auf Sie!

Anschlussfinanzierung

Sie benötigen eine Anschlussfinanzierung, wenn die Zinsbindung für ihr altes Darlehn im kommenden Jahr ausläuft und Sie einen neuen Kredit für die Restschuld abschließen müssen. Auch hier können Sie wieder die Konditionen vergleichen. Es ist zwar immer einfacher zur jetzigen Bank zu gehen, da Sie sich das Zusammensuchen der Unterlagen sparen, aber Geld sparen Sie dabei mitunter nicht. 

Immobilienfinanzierung

Sie benötigen eine Anschlussfinanzierung, wenn die Zinsbindung für ihr altes Darlehn im kommenden Jahr ausläuft und Sie einen neuen Kredit für die Restschuld abschließen müssen. Auch hier können Sie wieder die Konditionen vergleichen. Es ist zwar immer einfacher zur jetzigen Bank zu gehen, da Sie sich das Zusammensuchen der Unterlagen sparen, aber Geld sparen Sie dabei mitunter nicht. 

Baufinanzierung

Mit einer Baufinanzierung Ihre Träume erfüllen: Mit einer Baufinanzierung liegen Sie richtig, wenn Sie mit der Anschaffung von Eigentum genauestens Ihre Träume erfüllen wollen – wo welches Zimmer liegt und wie groß es ist ….. dann sind Sie am besten bei einem neu gebauten Haus aufgehoben oder bei einer Wohnung, die gerade erst noch geplant und gebaut wird. Hier können Sie sich ausleben und noch viele Details selber bestimmen.

Kontaktieren Sie uns gern hier für Fragen rund um die Baufinanzierung

8 + 8 =

Wir arbeiten unter anderem mit diesen Banken und Förderinstituten