Was ist eine Immobilienfinanzierung?

Bei einer Immobilienfinanzierung geht es um den Kredit für eine Bestandimmobilie. Wenn Sie ein Haus selbst Bauen benötigen Sie eine Baufinanzierung.

Der Kredit für die Immobilienfinanzierung beinhaltet den Kaufpreis für das Haus oder die Wohnung und dazu auch falls benötigt die Renovierungs- bzw. Modernisierungskosten.

Beachten Sie, dass Sie beim Kauf Ihres Hauses oder Eigentumswohnung Kaufnebenkosten zahlen müssen. Diese bestehen aus den Notar- und Amtsgebühren, der Grunderwerbsteuer und dem Makler – in der Summe bis zu 15 %. Alle 3 Nebenkosten berechnen sich auf den Kaufpreis / also den Preis, welchen Sie vor dem Notar unterschreiben.

Bei einem Neubau kaufen Sie nur das Grundstück vor dem Notar – bei einer Immobilienfinanzierung steht der komplette Kaufpreis im Notarvertrag. Der Kaufpreis bei einem fertigen Haus ist in der Regel höher als beim Grundstückskauf. Daher haben Sie auch bedeutend höhere Kaufnebenkosten zu tragen.

Gibt es eine Immobilienfinanzierung mit wenig oder gar keinem Eigenkapital?

Es gibt eine „Goldene Regel“ bei der Baufinanzierung – die Banken wünschen sich, dass Sie mindestens die Nebenkosten aus Notar, Grundsteuer und Makler als Eigenkapital mitbringen.

Inzwischen sind aber viele Banken so flexibel geworden, dass sie Ihnen auch diese Kosten teils oder ganz mitfinanzieren. Natürlich aber nur, wenn Ihre Haushaltsrechnung und die Immobilie von der Bank als gut eingeschätzt werden.

Schlussendlich gilt, je mehr Eigenkapital Sie mitbringen, umso besser ist der Zins.

Sicherheit oder Risiko: Zinsen, Zinsbindung und Raten

Bei Finanzierungen stehen neben den monatlichen Raten die Zinsen und die Zinssicherheit im Fokus.

Bei den Zinsen können die Zinsunterschiede zwischen den einzelnen Angeboten enorm sein. Indem Sie die Möglichkeit haben, zwischen Zinsangeboten zu vergleichen, können Sie viel Geld sparen.

Bei den Raten steht meist der jetzige Lebensstil im Fokus – er möchte gehalten werden. Sie möchten sich auch nach dem Hauskauf noch Auto, Urlaub und Freizeitaktivitäten leisten können? Wir entwickeln mit Ihnen ein Finanzierungskonzept, das Ihren Wünschen nach Flexibilität und Ratenhöhe erfüllt – ohne Extrakosten.

Die langfristige Betrachtung Ihrer finanziellen Situation ist in unserer Beratung natürlich auch enthalten. Ihre Pläne für die Zukunft und Ihr Wunsch nach Zinssicherheit, ist dafür ausschlaggebend.

Wann muss ich die erste Rate von der Immobilienfinanzierung zahlen?

Die Immobilienfinanzierung ist in den letzten Jahren unglaublich flexibel und an den Kunden angepasst worden.

Die volle vereinbarte Kreditrate zahlen Sie in der Regel erst, wenn Sie auch den letzten EURO von Ihrem Kredit erhalten haben. Bei einigen wenigen Banken können wir auch ein festes Datum zur ersten vollen Abbuchung vereinbaren.

Sie zahlen somit in einer eventuellen Moderniesierungzeit nur die Zinsen Ihrer Immobilienfinanzierung. Das ist die sogenannte Doppelbelastung zu Ihrer schon vorhandenen Miete.

Ich bin selbständig – bekomme ich auch eine Immobilienfinanzierung?

Natürlich. Das Einkommen von Selbständigen wird nur anders berechnet. Es wird geschaut, welchen Gewinn Sie die letzten 3 Jahre hatten und dieser wird als Einkommen herangezogen. Es ist sogar überlegenswert, die Immobilienfinanzierung einer anderen Bank anzuvertrauen, als der bisherigen Geschäftsbank.

Was unsere Kunden über uns sagen

Unsere Schritte zur erfolgreichen Immobilienfinanzierung

Kostenloses Erstgespräch zur Immobilienfinanzierung

In einem ersten Telefonat klären wir kurz Ihre Vorstellungen und Wünsche. Wollen Sie nur erste Informationen zur Finanzierung oder gibt es schon konkrete Pläne? Mit diesen Informationen bereiten wir unseren ersten gemeinsamen Termin vor.

Persönliches Gespräch zu Ihrem Finanzierungswunsch

In einem ersten persönlichen Gespräch gehen wir auf Ihr Projekt und Ihren konkreten Finanzierungswunsch ein und legen Ihnen die Sichtweise der Banken dar. Zusammen erstellen wir Ihr Finanzierungskonzept und erläutern Ihnen gern alle Fachbegriffe. Wir klären zu möglichen KfW-Darlehen und Förderdarlehen auf und binden sie auf Wunsch in Ihre Finanzierung mit ein. Unsere Prämisse ist es Ihre Wünsche umzusetzen und nicht die der Bank.

Finanzierungsangebote einholen

Nachdem wir Ihre Vorstellungen geklärt haben, arbeiten wir für Sie und holen die passenden Angebote ein. Als freie Vermittler nutzen wir sowohl Bankenplattformen als auch persönliche Bankkontakte. Dies ermöglicht uns den Vergleich von Internetbanken und ortsansässigen Kreditinstituten. Dabei binden wir auch Ihre Hausbank in die Anfrage ein.

Die besten Finanzierungs-angebote für Sie

Sie erhalten eine übersichtliche Darstellung der besten Angebote. So können Sie einfach vergleichen und selbst entscheiden, welches Angebot zu Ihnen passt. Gern besprechen wir mit Ihnen die Vor- und Nachteile der Angebote.

Erfolgreicher Abschluss Ihrer Finanzierung

Für Ihre ausgewählte Bank erstellen wir die entsprechende Bankakte. Alle weiteren Verhandlungen übernehmen wir in Ihrem Sinne und halten Sie über den Bearbeitungsstand auf dem Laufenden. Sind die Verträge genehmigt und von uns gegengelesen, nehmen wir gemeinsam mit Ihnen an der Vertragsunterzeichnung teil.

Betreuung nach Vertragsabschluss

Nach der Vertragsunterzeichnung ergeben sich meist noch viele Fragen. Gern begleiten wir Sie bis alle Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind. Wir stehen Ihnen darüber hinaus bei einzelnen Auszahlungsabrufen, vorzeitigen Kündigung, Anschlussfinanzierung oder auch der nächsten Modernisierung zur Verfügung. Sprechen Sie uns jederzeit an – wir freuen uns auf Sie!

Wir arbeiten unter anderem mit diesen Banken und Förderinstituten