Immobilienfinanzierung

Was ist eine Immobilienfinanzierung?

Bei einer Immobilienfinanzierung geht es um den Kredit für eine Bestandimmobilie. Wenn Sie ein Haus selbst Bauen benötigen Sie eine Baufinanzierung.

Der Kredit für die Immobilienfinanzierung beinhaltet den Kaufpreis für das Haus oder die Wohnung und dazu auch falls benötigt die Renovierungs- bzw. Modernisierungskosten.

Beachten Sie, dass Sie beim Kauf Ihres Hauses oder Eigentumswohnung Kaufnebenkosten zahlen müssen. Diese bestehen aus den Notar- und Amtsgebühren, der Grunderwerbsteuer und dem Makler – in der Summe bis zu 15 %. Alle 3 Nebenkosten berechnen sich auf den Kaufpreis / also den Preis, welchen Sie vor dem Notar unterschreiben.

Bei einem Neubau kaufen Sie nur das Grundstück vor dem Notar – bei einer Immobilienfinanzierung steht der komplette Kaufpreis im Notarvertrag. Der Kaufpreis bei einem fertigen Haus ist in der Regel höher als beim Grundstückskauf. Daher haben Sie auch bedeutend höhere Kaufnebenkosten zu tragen.

Ist eine Immobilienfinanzierung mit wenig oder gar keinem Eigenkapital möglich?

Die kurze Antwort auf diese Frage lautet: Ja. Zur Erklärung: Es gibt zwar eine wichtige Regel bei der Immobilienfinanzierung – und zwar, dass zumindest die Nebenkosten aus Notar, Grundsteuer und Makler durch das Eigenkapital abgedeckt werden sollten. Doch das ist kein Muss.

Denn unter bestimmten Voraussetzungen übernehmen viele Banken auch diese Kosten teilweise oder sogar komplett. Dafür müssen Sie allerdings der Bank eine entsprechend gute Haushaltsrechnung vorweisen.

Ein weiterer Punkt, den Sie bedenken sollten, ist der Zins. Dieser ist umso besser, je mehr Eigenkapital Sie bei der Immobilienfinanzierung mitbringen.

Sicherheit oder Risiko: Zinsen, Zinsbindung und Raten

Bei Finanzierungen stehen neben den monatlichen Raten die Zinsen und die Zinssicherheit im Fokus.

Bei den Zinsen können die Zinsunterschiede zwischen den einzelnen Angeboten enorm sein. Indem Sie die Möglichkeit haben, zwischen Zinsangeboten zu vergleichen, können Sie viel Geld sparen.

Bei den Raten steht meist der jetzige Lebensstil im Fokus – er möchte gehalten werden. Sie möchten sich auch nach dem Hauskauf noch Auto, Urlaub und Freizeitaktivitäten leisten können? Wir entwickeln mit Ihnen ein Finanzierungskonzept, das Ihren Wünschen nach Flexibilität und Ratenhöhe erfüllt – ohne Extrakosten.

Die langfristige Betrachtung Ihrer finanziellen Situation ist in unserer Beratung natürlich auch enthalten. Ihre Pläne für die Zukunft und Ihr Wunsch nach Zinssicherheit, ist dafür ausschlaggebend.

Dabei ist es unerheblich, ob Sie die Finanzierung für einen Hauskauf zu eigenen Wohnzwecken, Vermietung, Umschuldung oder Sanierung benötigen.

Wann ist die erste Rate der Immobilienfinanzierung fällig?

Bei der Immobilienfinanzierung gibt es zahlreiche Möglichkeiten, die sich individuell an Ihre Wünsche anpassen lassen.

Die erste Rate zahlen Sie erst, wenn Sie die volle Summe Ihres Kredits erhalten haben. Je nachdem, wie flexibel Ihre Geschäftsbank ist, können wir mit dieser auch ein festes Datum für die erste volle Abbuchung festlegen.

Somit zahlen Sie während möglicher Modernisierungsmaßnahmen nur die Zinsen der Finanzierung.

Bekomme ich auch als selbständige Person eine Immobilienfinanzierung?

Auch als selbständige Person bekommen Sie eine Immobilienfinanzierung. In diesem Fall werden die Gewinne der letzten 3 Jahre herangezogen, um das Einkommen zu berechnen. In diesem Zuge lohnt es sich übrigens auch, Finanzierungsangebote zu vergleichen und Ihr Anliegen gegebenenfalls einer anderen Bank als der bisherigen anzuvertrauen.

Was unsere Kunden über uns sagen

Unsere Schritte zur erfolgreichen Immobilienfinanzierung

Kostenloses Erstgespräch

Zunächst einmal lernen wir uns bei einem ersten Telefonat kennen und besprechen gemeinsam Ihre Wünsche. Ganz gleich, ob Sie erste Informationen einholen oder uns schon Ihre genauen Pläne vorstellen möchten: Wir stehen Ihnen von Beginn an beratend zur Seite und beantworten alle offenen Fragen zu Ihrer Finanzierung.

Persönliche Beratung zu Ihrer Immobilienfinanzierung

Nach unserem telefonischen Kontakt steht nun ein erstes persönliches Gespräch auf dem Plan, in dem es konkreter wird. Das bedeutet: Wir sprechen über die Projektplanung, Ihren Finanzierungswunsch und erstellen für Sie ein entsprechendes Konzept. Sie müssen dafür nicht vom Fach sein oder Vorwissen mitbringen – dafür sind wir da und erklären Ihnen alle Fachbegriffe von Laufzeit bis Sondertilgung ausführlich.

Finanzierungsangebote einholen

Sobald wir Ihre Vorstellungen besprochen haben und das Finanzierungskonzept steht, machen wir uns auf die Suche nach passenden Angeboten. Dafür greifen wir auf Bankenplattformen als auch auf persönliche Bankkontakte zurück, um das beste Finanzierungsangebot für Sie einzuholen. In diesem Zuge vergleichen wir Internetbanken und Kreditinstitute aus der Region und binden auch Ihre Hausbank in unsere umfassende Recherche mit ein.

Finanzierungsangebote unterbreiten

Sie erhalten eine übersichtliche Darstellung der besten Angebote. So können Sie einfach vergleichen und selbst entscheiden, welches Angebot zu Ihnen passt. Gern besprechen wir mit Ihnen die Vor- und Nachteile der Angebote.

Erfolgreicher Abschluss Ihrer Finanzierung

Sie haben die passende Bank für Ihre Finanzierung ausgewählt? Dann erstellen wir für Sie im nächsten Schritt eine entsprechende Bankakte und übernehmen alle weiteren Verhandlungen in Ihrem Interesse. Darunter fällt beispielsweise die Prüfung und Genehmigung der Verträge, bei deren Unterzeichnung wir Sie ebenfalls gerne vor Ort begleiten.

Betreuung nach Vertragsabschluss

Unser Service endet nicht mit Vertragsunterzeichnung, sondern umfasst auch die Klärung aller weiteren Fragen, die hinterher anstehen. Ob Auszahlungsabruf, vorzeitige Kündigung, Anschlussfinanzierung oder eine geplante Modernisierung: Wir begleiten Sie auf Wunsch bei jedem einzelnen Schritt auf dem Weg zu einer erfolgreichen Finanzierung!

Weitere Leistungen

Wir arbeiten unter anderem mit diesen Banken und Förderinstituten