Anschlussfinanzierung
Wie Sie zum besten Zeitpunkt eine zinsstarke neue Finanzierung bekommen
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Sie stehen kurz vor der Anschlussfinanzierung für Ihr Haus oder Ihre Eigentumswohnung?
Wie wird die Finanzierung weitergehen? Welchen Zins werden Sie heute bekommen? Welche Rate müssen Sie dann zahlen?
Hier erfahren Sie alles über eine Anschlussfinanzierung. Buchen Sie gern einen Termin für ein kostenloses Gespräch.
Wenn Ihre Zinsbindung ausläuft brauchen Sie eine Anschlussfinanzierung
Sie machen sich selbst schon längere Zeit Gedanken um einen neuen Kredit? Haben Sie sogar bereits von Ihrer finanzierenden Bank ein Schreiben mit einem Angebot erhalten? Dann ist es höchste Zeit sich um einen neuen Kredit – die sogenannte Anschluss-finanzierung – zu kümmern.
Auch wenn Ihnen das Angebot Ihrer Hausbank gefällt. Ein Vergleich kann Ihnen viele tausende Euro sparen. Diesen Vergleich machen wir für Sie.
Wie sichere ich mir die günstigen Zinsen von heute für morgen?
Sie können schon bis zu 5 Jahre vor Ende der Zinsbindung den Zins für die Anschlussfinanzierung sichern. Das ist ein sogenanntes Forward Darlehen.
Wenn Sie Ihr Darlehen für mehr als 10 Jahre vereinbart haben – und Sie davon schon die ersten 10 Jahre hinter sich haben – brauchen Sie nicht mehr die restlichen Jahre abwarten. Der Gesetzgeber hat ein Sonderkündigungsrecht eingeräumt, um den alten Kredit kündigen zu können, und eine neue zinsgünstigere Finanzierung zu beantragen.
Aber auch wenn Ihr Kredit kurzfristig ausläuft – vergleichen lohnt sich immer.
Sie können das Darlehen bei einer Anschlussfinanzierung neugestalten
Bei einer Anschlussfinanzierung sichern Sie sich nicht nur den neuen Zins. Sie können nun auch die Rate ändern: war sie zu hoch oder zu niedrig? Oder war sie genau richtig?
Wollen Sie ab sofort die Sondertilgung aktiv nutzen?
Sie können mit der Anschlussfinanzierung die Bedingungen für Ihr Darlehen neu aushandeln.
Die meisten wissen nicht, dass man schon lange vor Ablauf der Finanzierung einen neuen Kredit beantragen kann. Sie können schon heute bestimmen, wie Ihr Darlehen nach Ablauf der Zinsbindung weiterlaufen soll. Sie fallen somit nicht in ein „Schwarzes Loch“ – im Gegenteil, Sie können die Anschlussfinanzierung aktiv selbst gestalten.
Sie wollen in der nächsten Zeit Ihr Haus / Ihre Wohnung modernisieren?
Dann ist die Anschlussfinanzierung der perfekte Zeitpunkt dafür.
Sie können wie beim ersten Bau oder Kauf Ihrer Immobilie Modernisierungskosten mit einbauen. Diese können Sie wieder mit günstigen Zinsen und mit Ihrer Wunschrate finanzieren. Sie haben dann keine neue Rate für die Sanierung, sondern können diese in die normale Kreditrate einbauen.
Dies ist möglich – egal ob Sie schon in den nächsten Monaten Ihre Anschlussfinanzierung benötigen, da Ihr Zins ausläuft oder Sie diese vorausschauend schon Jahre im Voraus sichern.
Immobilienscout 24
Premium Partner 2019
2019 waren wir Premium Partner von Immobilienscout24. Das ist Deutschlands größte Platform für Immobilenverkauf und Finanzierung. Wir freuten uns sehr über die Zusammenarbeit und sind stolz.
Immobilienscout 24
Premium Partner 2020
Auch 2020 sind wir wieder Premium Partner von Immo-bilienscout24. Das Premium Siegel bekommen nur Unternehmen, die als besonders vertrauenswürdig eingestuft werden.
Sollten Sie bei Ihrer Hausbank bleiben oder eine neue Bank wählen?
Die Anschlussfinanzierung ist eine wirklich spannende Angelegenheit. Natürlich ist es bequem, bei der aktuellen Hausbank zu bleiben. Sie brauchen keine neuen Unterlagen einzureichen. Zudem muss die Grundschuld für die Bank nicht geändert werden.
Aber: es lohnt sich ein Blick auf die anderen Bankangebote!
Einige Hausbanken rechnen mit der Bequemlichkeit ihrer Kunden und geben Ihnen einen höheren Zins. Dies nutzen wiederum andere Banken, indem sie mit einem günstigen Zins versuchen, Sie als neuen Kunden zu gewinnen.
Wieder gilt: wir lassen uns die Bankangebote berechnen und sehen dann, ob ein Bankwechsel sich lohnt.
Für Selbständige
Ich bin selbständig – bekomme ich auch eine Anschlussfinanzierung?
Natürlich. Das Einkommen von Selbständigen wird nur anders berechnet. Es wird geschaut, welchen Gewinn Sie die letzten 3 Jahre hatten und dieser wird als Einkommen herangezogen. Es ist sogar überlegenswert, die Baufinanzierung einer anderen Bank anzuvertrauen als der bisherigen Geschäftsbank.
Was kostet die Anschlussfinanzierung? Was ist dabei zu beachten?
Sie erhalten grundsätzlich den aktuell gültigen Zins. Viele Banken berechnen einen Zinsaufschlag. Einige Banken ändern gerade dieses Vorgehen und Berechnen Ihnen bis zu mehreren Monaten keinen Zinsaufschlag. Hier heißt es, die Bank-Angebote errechnen zu lassen und zu entscheiden, ob der aktuelle Zins zum „zuschlagen“ gut ist oder ob Sie noch etwas warten wollen.
Das hört sich etwas nach dem Prinzip „Glaskugel“ an und damit haben Sie durchaus Recht. Wenn Sie für die nächsten Jahre im Voraus den Zins sichern wollen, kann Ihnen niemand sagen, ob der Marktzins bis zum Auslauf Ihrer bisherigen Zinsbindung sinken oder steigen wird. Hier hilft es nur, auf sein Bauchgefühl und die eigene Einschätzung der Marktlage zu vertrauen.
Wichtig ist: wenn Sie sich für die Anschlussfinanzierung entscheiden, unterzeichnen Sie einen neuen Kreditvertrag. Sowohl die Bank als auch Sie sind dann für die nächsten Jahre gebunden.
Das Team von HS Finanzvermittlung
Dies garantiert Ihnen unsere Arbeit als freie Vermittler, d.h. wir sind an keine Bank gebunden. Wir beraten unsere Kunden frei von Provisionszielen und ohne Umsatzdruck. Koppelprodukte werden bei uns nicht angeboten. Zusammen mit Ihnen finden wir die optimale Bank zur Erfüllung Ihrer Wünsche. Sie bekommen als Kunde nicht nur ein, sondern mehrere Angebote. Die freie Wahl haben Sie!
Was unsere Kunden über uns sagen
Unsere Schritte zur erfolgreichen Anschlussfinanzierung
➀
Kostenloses Erstgespräch zur Finanzierung
In einem ersten Telefonat klären wir kurz Ihre Vorstellungen und Wünsche. Wollen Sie nur erste Informationen zur Finanzierung oder gibt es schon konkrete Pläne? Mit diesen Informationen bereiten wir unseren ersten gemeinsamen Termin vor.
➁
Kostenloses Erstgespräch zu Ihrer Anschlusssfinanzierung
In einem ersten persönlichen Gespräch gehen wir auf Ihr Projekt und Ihren konkreten Finanzierungswunsch ein. Zusammen erstellen wir Ihr Finanzierungskonzept (Rate, Laufzeit, Sondertilgung) und erläutern Ihnen gern alle Fachbegriffe. Wir klären zu möglichen KfW-Darlehen und Förderdarlehen auf und binden sie auf Wunsch in Ihre Finanzierung mit ein. Unsere Prämisse ist es Ihre Wünsche umzusetzen und nicht die der Bank.
➂
Finanzierungsangebote einholen
Nachdem wir Ihre Vorstellungen geklärt haben, arbeiten wir für Sie und holen die passenden Angebote ein. Als freie Vermittler nutzen wir sowohl Bankenplattformen als auch persönliche Bankkontakte. Dies ermöglicht uns den Vergleich von Internetbanken und ortsansässigen Kreditinstituten. Dabei binden wir auch Ihre Hausbank in die Anfrage ein.
➃
Die besten Finanzierungsangebote für Sie
Sie erhalten beim zweiten Termin eine übersichtliche Darstellung der besten Angebote. So können Sie einfach vergleichen und selbst entscheiden, welches Angebot zu Ihnen passt. Gern besprechen wir mit Ihnen die Vor- und Nachteile der Angebote.
➄
Erfolgreicher Abschluss Ihrer Finanzierung
Für Ihre ausgewählte Bank erstellen wir die entsprechende Bankakte. Alle weiteren Verhandlungen übernehmen wir in Ihrem Sinne und halten Sie über den Bearbeitungsstand auf dem Laufenden. Sind die Verträge genehmigt und von uns gegengelesen, nehmen wir gemeinsam mit Ihnen an der Vertragsunterzeichnung bei der Bank vor Ort teil.
➅
Betreuung nach Vertragsabschluss
Nach der Vertragsunterzeichnung ergeben sich meist noch viele Fragen. Gern begleiten wir Sie bis alle Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind. Wir stehen Ihnen darüber hinaus bei einzelnen Auszahlungsabrufen, vorzeitigen Kündigung, Anschlussfinanzierung oder auch der nächsten Modernisierung zur Verfügung.
Kontaktieren Sie uns gern hier für Fragen rund um die Baufinanzierung
Wir arbeiten unter anderem mit diesen Banken und Förderinstituten
