Baufinanzierung
und Immobilienfinanzierung

Wollen Sie ein Haus bauen oder kaufen, ist dies mit nicht zu unterschätzenden finanziellen Aufwänden verbunden. Fast immer ist ein Kredit notwendig, um die Kosten zu stemmen. Doch unkompliziert ist dieses Thema nicht: Um eine Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung zu fairen Konditionen zu erhalten, müssen viele Faktoren berücksichtigt werden. 

Durch unsere langjährige Erfahrung mit den Banken und dem Immobilienmarkt in und rund um Dresden, unseren lokalen Partnerschaften sowie zahlreichen zufriedenen Klienten und Klientinnen können wir von HS Finanzvermittlung Ihnen mit professioneller und kompetenter Beratung zur Seite zu stehen.

Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung: Was ist der Unterschied?

Eine Baufinanzierung benötigen Sie vor allem dann, wenn Sie sich mit einem neugebauten Haus selbst verwirklichen möchten. Die volle monatliche Rate für das Darlehen zahlen Sie hier in der Regel erst zurück, wenn Sie das gesamte Geld erhalten haben. Während des Bauprozesses sind meist nur die monatlichen Zinsen zu entrichten. Sollte Ihr Bauvorhaben länger dauern, können auch Bereitstellungszinsen zu Buche schlagen.

Für Folgendes steht der Darlehensbetrag zur Verfügung:

• Grundstückskosten
• Baukosten
• Vermessungskosten
• Grundstücksuntersuchungen
• Anlegen des Außenbereichs
• Baunebenkosten

Für Einrichtungsgegenstände und Kauf-Nebenkosten muss jedoch auf die eigenen Rücklagen zurückgegriffen werden.

Wollen Sie in Dresden ein bereits gebautes Haus kaufen, so kommt für Sie die Immobilienfinanzierung infrage. Auch hier gibt es Spielregeln: Genutzt werden kann das Darlehen vorrangig für den Kaufbetrag, die anfallenden Nebenkosten können aber in der Regel nicht damit gedeckt werden. Sind jedoch Renovierungsarbeiten oder Änderungen am Haus notwendig, steht der Darlehensbetrag der Immobilienfinanzierung dafür zur Verfügung.

Wie schnell kann ich den Darlehensbetrag tilgen?

Einerseits gilt bei der Tilgung: Je schneller das Darlehen abbezahlt ist, desto günstiger. Jahrzehntelang jeden Cent umdrehen zu müssen, weil der Tilgungssatz zu hoch ist, macht jedoch auch nicht glücklich. Überlegen Sie sich daher realistisch, wie hoch Ihre monatlichen Fixkosten sind – und kalkulieren Sie am besten noch ein finanzielles Polster für eventuell anfallende Zusatzausgaben ein. 

Grundsätzlich kann man sagen: Ein sinnvoller und realistischer Tilgungssatz liegt bei mindestens 2-3 % des Darlehensbetrages. 2 % Tilgung entsprechen einer Darlehenslaufzeit von ca. 35 Jahren.

Wie hoch sind die anfallenden Nebenkosten?

Bei den Nebenkosten muss man zwischen Neubau- und Kaufnebenkosten unterscheiden. Zu den Kaufnebenkosten gehören unter anderem Grunderwerbssteuer, Grundbucheintrag, Maklergebühren, das Honorar für Notar bzw. Notarin, eventuelle Gerichtskosten und Ähnliches. Beim Neubau muss man mit Steuern, Provisionen, Notar- und Anschlusskosten, Gutachten und Weiteres rechnen.  Die Höhe beträgt zwischen 10 und 20 % der Gesamtkosten. Bei der genauen Berechnung helfen wir Ihnen gerne weiter.

Wie lange ist die Zinsbindung?

Bei der Festlegung sollten Sie vor allem das Zinsniveau zum Zeitpunkt der Vertragsunterzeichnung berücksichtigen: Ist dieses momentan sehr hoch, steigen Sie womöglich mit einer kürzeren Zinsbindung besser aus. Wenn das Zinsniveau aktuell aber niedrig ist, sparen Sie grundsätzlich am meisten, wenn Sie sich für eine lange Bindung entscheiden.

Gibt es möglicherweise Förderkredite für mein Bauvorhaben?

In Dresden und im gesamten Bundesland Sachsen können Sie von Förderprogrammen verschiedener Banken Gebrauch machen – etwa, wenn Sie ein energieeffizientes Bauvorhaben planen. Zuständig ist ein Energieberater oder die Hausbaufirma, nicht die Verbraucherzentrale.

Wie viel Eigenkapital steht mir zur Verfügung?

Natürlich gibt es die Möglichkeit, mit einer 100 %-Kaufpreis-Finanzierung den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Ist ebenso kein Eigenkapital für die Nebenkosten vorhanden, redet man sogar von einer 115- bis 120-%-Finanzierung. Wirklich sinnvoll ist dies jedoch nicht, denn auch die Bank macht sich Gedanken bei der Kreditvergabe. Stehen keine eigenen Rücklagen zur Verfügung, erhöht sich das Risiko für den Kreditgeber und die Zinsen steigen. 

Als Faustregel gilt: Mindestens 10 bis 20 % des Kaufpreises sollten an Eigenkapital vorhanden sein.

Ich bin selbständig – bekomme ich auch eine Baufinanzierung?

Natürlich. Das Einkommen von Selbständigen wird nur anders berechnet. Es wird geschaut, welchen Gewinn Sie die letzten 3 Jahre hatten und dieser wird als Einkommen herangezogen. Es ist sogar überlegenswert, die Immobilienfinanzierung einer anderen Bank anzuvertrauen, als der bisherigen Geschäftsbank.

Was unsere Kunden über uns sagen

Unsere Schritte zur erfolgreichen

Baufinanzierung

Kostenloses Erstgespräch

In einem ersten Telefonat klären wir kurz Ihre Vorstellungen und Wünsche. Wollen Sie nur erste Informationen zur Finanzierung oder gibt es schon konkrete Pläne? Mit diesen Informationen bereiten wir unseren ersten gemeinsamen Termin vor.

Persönliche Beratung zu Ihrer Baufinanzierung

In einem ersten persönlichen Gespräch gehen wir auf Ihr Projekt und Ihren konkreten Finanzierungswunsch ein. Zusammen erstellen wir Ihr Finanzierungskonzept (Rate, Laufzeit, Sondertilgung) und erläutern Ihnen gern alle Fachbegriffe. Wir klären zu möglichen KfW-Darlehen und Förderdarlehen auf und binden sie auf Wunsch in Ihre Finanzierung mit ein. Unsere Prämisse ist es, Ihre Wünsche umzusetzen und nicht die der Bank.

Finanzierungsangebote einholen

Nachdem wir Ihre Vorstellungen geklärt haben, arbeiten wir für Sie und holen die passenden Angebote ein. Als freie Vermittler nutzen wir sowohl Bankenplattformen als auch persönliche Bankkontakte. Dies ermöglicht uns den Vergleich von Internetbanken und ortsansässigen Kreditinstituten. Dabei binden wir auch Ihre Hausbank in die Anfrage ein.

Die besten Finanzierungsangebote für Sie

Sie erhalten beim zweiten Termin eine übersichtliche Darstellung der besten Angebote. So können Sie einfach vergleichen und selbst entscheiden, welches Angebot zu Ihnen passt. Gern besprechen wir mit Ihnen die Vor- und Nachteile der Angebote.

Erfolgreicher Abschluss Ihrer Finanzierung

Für Ihre ausgewählte Bank erstellen wir die entsprechende Bankakte. Alle weiteren Verhandlungen übernehmen wir in Ihrem Sinne und halten Sie über den Bearbeitungsstand auf dem Laufenden. Sind die Verträge genehmigt und von uns gegengelesen, nehmen wir gemeinsam mit Ihnen an der Vertragsunterzeichnung bei der Bank vor Ort teil.

Betreuung nach Vertragsabschluss

Nach der Vertragsunterzeichnung ergeben sich meist noch viele Fragen. Gern begleiten wir Sie, bis alle Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind. Wir stehen Ihnen darüber hinaus bei einzelnen Auszahlungsabrufen, vorzeitiger Kündigung, Anschlussfinanzierung oder auch der nächsten Modernisierung zur Verfügung.

Weitere Leistungen

Wir arbeiten unter anderem mit diesen Banken und Förderinstituten